ФИО: Евгений Свидерский
Возраст: 40 лет
Профессия: экономист
Опыт инвестирования: 7 лет
Фонды в портфеле: ПАРУС-НОРД, ПАРУС-ОЗН
Начинаем серию интервью с частными инвесторами из клуба PARUS. Мы попросили наших инвесторов поделиться своими историями о том, как складывался их инвестиционный путь, а также дать несколько советов начинающим. Наш первый герой — Евгений, экономист из Самары. Свой путь Евгений начал в середине 2010-х гг. и совершил ошибку, которую совершают многие инвесторы в начале пути. Одна из главных целей нашего инвестора: обеспечить себе достойную пенсию.
Где-то в середине 2010-х уходила на пенсию моя начальница отдела. По сравнению с ее окладом ей назначили совсем смехотворную пенсию — копейки. Это событие стало для меня отправной точкой, после которого я задумался, что когда-то и мне придется выходить на пенсию.
Я прекрасно понимал, что с выходом на пенсию придется резко сокращать все привычки и менять образ жизни — перспектива не особо радужная. Появился главный вопрос: как в будущем можно увеличить свою пенсию?
Мои рассуждения привели к тому, что на Пенсионный фонд РФ рассчитывать не приходится, потому что он не сможет мне выплачивать ту пенсию, какую мне бы хотелось. К НПФ дополнительного пенсионного обеспечения было скептическое отношение. Как работают все страховые компании и инвестиционные фонды? Они вкладывают свои деньги в фондовый рынок и накапливают капитал, с которого делают выплаты. И тогда я подумал о том, что, имея профессиональный опыт в финансах и желание изучать новое, я смогу накопить себе на старость, только без лишнего посредника в виде пенсионного фонда или страховой компании.
«Счастье для человека — это когда работа совпадает с его любимым делом»
Сначала я все это прорабатывал, потому что было немного страшно и до конца непонятно, как все работает. Затем я обратился в офис «Сбербанка» для открытия брокерского счета, где получил доступ к торговой системе QUIK, и дальше пришлось опять самостоятельно разбираться. Курсы брокера не посещал, потому что, как я прочитал в одной статье, интересы брокера и клиента немного не совпадают: для брокера самое главное, чтобы клиент как можно больше торговал и приносил больше комиссии, а для клиента комиссия вредна, потому что каждый рубль уплаченной комиссии является недовложенным рублем в портфель, который в будущем на горизонте нескольких лет (и уж тем более пары-тройки десятков лет) сократит доход от такого портфеля. Мои цели инвестирования были долгосрочными, поэтому активно торговать не планировал — изучал отчеты компаний, смотрел, какие компании присутствуют на бирже, как они выплачивают дивиденды (и выплачивают ли) и т. д. Только после детального анализа компании я приступал к следующему шагу — покупка.
У меня экономическое образование, поэтому я уже знал, что такое акции и облигации, и как они в теории работают, но как это все применяется на практике — тут уже оставалось только набраться опыта.
Кто-то сказал очень классную мысль: «Счастье для человека — это когда работа совпадает с его любимым делом». В моем случае все совпало! Мне нравится работать с цифрами, и это такой дополнительный плюс: хобби, за которое еще и доплачивают.
У меня мгновенно добавилось несколько тысяч седых волос, но я очень быстро усвоил первый урок: инвестировать нужно только свои и ни в коем случае не влезать в долги. Золотое правило!
В «Сбербанке» менеджеры меня уговорили вместе с брокерским счетом открыть еще индивидуальный инвестиционный счет — специальный брокерский счет, куда можно вносить деньги и получать кэшбэк от государства. Звучало неплохо, и я согласился. Дома я детальнее изучил, что такое ИИС, для чего он нужен, и как он работает — все нравилось. Решил внести на него деньги, чтобы через год, помимо обычных инвестиционных доходов, получить еще и налоговый вычет. Поскольку это уже был конец года, я подумал, что если успею до конца года внести 400 тысяч, то потом по логике я получу гораздо больше. Потом понял, что в начале следующего года счет еще раз необходимо пополнить, чтобы, спустя 12 месяцев, получить еще один вычет от государства. Итого, нужно было где-то еще найти около 400 тысяч. Тут мне в голову пришла, как мне тогда показалось, гениальнейшая идея: я решил взять кредит на 800 тысяч, внести их на ИИС и на них же купить ОФЗ, потому что ОФЗ — это самые надежные бумаги, это не акции, которые могут в любой момент упасть в цене. Я был уверен, что все будет хорошо, а если у меня что-то не получится, то я смогу продать ОФЗ, закрыть ИИС, вывести деньги и сразу же погасить кредит. Никаких проблем я не предвидел. Я считал, что в крайнем случае останусь при своих деньгах. Я взял кредит на 800 тысяч, в декабре внес первые 400 тысяч, а в январе следующего года довнес оставшуюся сумму и купил ОФЗ. Все шло по плану, но спустя где-то месяц США вводит санкции против госдолга России, и у меня весь портфель падает примерно на 30% - тот самый портфель, который являлся моим обеспечением потребительского кредита.
У меня мгновенно добавилось несколько тысяч седых волос, но я очень быстро усвоил первый урок: инвестировать нужно только свои и ни в коем случае не влезать в долги. Золотое правило!
Блокировщик рекламы это объявление не скрыл, но теперь, спустя столько времени, я ему очень благодарен.
Подавляющая доля моего портфеля сейчас — это акции российских эмитентов, которые торгуются на Московской бирже. Где-то за год до начала известных событий 2022 года я решил диверсифицировать портфель и начал покупать иностранные ценные бумаги США и Великобритании, но в итоге все мои европейские инвестиции остались заблокированными в Euroclear. Хорошо, что их там было не особо много. После этого я решил дальше увеличивать размер портфеля за счет российских эмитентов.
В 2021 году Parus AM вывел на биржу свой первый фонд. В тот момент я как раз активно анализировал американские фонды REITs и думал, почему у нас такого нет. В плане реализации такая же простая идея — создать фонд, купить хорошую недвижимость, сдавать ее в аренду, а доходы делить среди пайщиков. Тогда же PNK Rental начал рекламировать похожий продукт, но что-то меня в нем оттолкнуло: возможно, недостаточная прозрачность цепочки владения.
Спустя какое-то время я случайно наткнулся на рекламный баннер Parus AM в интернете. К рекламе у всех, наверное, отношение одинаковое — ничего хорошего там рекламироваться не может, потому что хорошие вещи в рекламе не нуждаются. В тот момент я еще удивился, почему блокировщик рекламы это объявление не скрыл, но теперь, спустя столько времени, я ему очень благодарен.
Я перешел на сайт Parus AM и оставил через обратную форму связи заявку с вопросами, которые меня интересовали. После того, как я получил ответы, я отметил для себя ряд плюсов. Например, паи можно было купить на Московской бирже — в отличие от PNK Rental, который тогда можно было купить только в личном кабинете. Такой путь покупки мне показался надежным, и я решил попробовать. Для начала я купил на пробу несколько паев и был рад, когда, спустя месяц, пришла первая выплата дохода. В тот момент я понял, что я нашел то, что давно искал.
Если я могу самостоятельно купить акции, то зачем мне платить лишние деньги фондам
Я не являюсь классическим пассивным инвестором и не следую каким-либо индексам, а ориентируюсь на стокпикинг — подборку отдельных акций после их тщательного анализа. У меня есть файлик, куда вношу отчетность компаний за несколько периодов. На основе этих данных я могу быстро анализировать структуру компании, ее капитал, динамику, как ситуация на нее влияет и т. д. После чего выбираю компании, в которых мне нравится то, как они себя ведут, и тогда уже принимаю решение, хочу ли я видеть эту компанию у себя в портфеле.
Под пассивным портфелем в основном понимается то, что инвестор покупает паи какого-то биржевого фонда, где уже сам провайдер фонда подбирает определенные бумаги, исходя из своей политики или прописанных в правилах фонда правил. У меня к фондам отношение примерно такое же, как к пенсионному фонду или страховым компаниям, о которых я говорил в начале. Если я могу самостоятельно купить акции, то зачем мне платить лишние деньги фондам, пусть даже они будут за меня следить и как-то помогать мне сбалансировать мой портфель. Мне несложно это сделать самому вечером после работы. Со временем весь процесс стал занимать у меня около 30 минут. Иногда могу и в течение дня что-нибудь по теме послушать или зайти на сайт Yandex и изучить новостной фон.
Продавать я готов только в том случае, если компания мне перестанет нравиться.
Избавляться от своих активов я не люблю и не планирую, так как в свой портфель добавил компании, которые я предварительно тщательно изучил и отобрал. Продавать я готов только в том случае, если компания мне перестанет нравиться, или, если я пойму, что дальнейшие перспективы у нее не очень позитивные. А так, если у компании просто сложные времена, то я предпочитаю переждать. История циклична, и ситуация со временем может измениться.
«Не бойтесь пробовать, но сначала изучите то, что вы покупаете.»
Именно такой совет я бы дал в первую очередь всем начинающим инвесторам. Некоторые инвесторы следят и повторяют за чужими портфелями, но я не слежу и другим не советую, потому что понимаю, что у каждого человека свои цели, возраст, горизонт инвестирования, отношение к риску. То, что подходит одному, может не подойти другому.
Мой портфель — портфель, который я собрал для себя, исходя из происходящего и того, к чему я готовлюсь. Вряд ли найдется в мире другой человек, который на 100% похож на меня. Следовать каким-то советам и портфелям, мне кажется, неправильно. Каждая история уникальна!
Если вы хотите стать героем следующего выпуска и поделиться своей историей, заполните небольшую анкету по ссылке, наша редакция свяжется с вами.
Возраст: 40 лет
Профессия: экономист
Опыт инвестирования: 7 лет
Фонды в портфеле: ПАРУС-НОРД, ПАРУС-ОЗН
Начинаем серию интервью с частными инвесторами из клуба PARUS. Мы попросили наших инвесторов поделиться своими историями о том, как складывался их инвестиционный путь, а также дать несколько советов начинающим. Наш первый герой — Евгений, экономист из Самары. Свой путь Евгений начал в середине 2010-х гг. и совершил ошибку, которую совершают многие инвесторы в начале пути. Одна из главных целей нашего инвестора: обеспечить себе достойную пенсию.
Где-то в середине 2010-х уходила на пенсию моя начальница отдела. По сравнению с ее окладом ей назначили совсем смехотворную пенсию — копейки. Это событие стало для меня отправной точкой, после которого я задумался, что когда-то и мне придется выходить на пенсию.
Я прекрасно понимал, что с выходом на пенсию придется резко сокращать все привычки и менять образ жизни — перспектива не особо радужная. Появился главный вопрос: как в будущем можно увеличить свою пенсию?
Мои рассуждения привели к тому, что на Пенсионный фонд РФ рассчитывать не приходится, потому что он не сможет мне выплачивать ту пенсию, какую мне бы хотелось. К НПФ дополнительного пенсионного обеспечения было скептическое отношение. Как работают все страховые компании и инвестиционные фонды? Они вкладывают свои деньги в фондовый рынок и накапливают капитал, с которого делают выплаты. И тогда я подумал о том, что, имея профессиональный опыт в финансах и желание изучать новое, я смогу накопить себе на старость, только без лишнего посредника в виде пенсионного фонда или страховой компании.
«Счастье для человека — это когда работа совпадает с его любимым делом»
Сначала я все это прорабатывал, потому что было немного страшно и до конца непонятно, как все работает. Затем я обратился в офис «Сбербанка» для открытия брокерского счета, где получил доступ к торговой системе QUIK, и дальше пришлось опять самостоятельно разбираться. Курсы брокера не посещал, потому что, как я прочитал в одной статье, интересы брокера и клиента немного не совпадают: для брокера самое главное, чтобы клиент как можно больше торговал и приносил больше комиссии, а для клиента комиссия вредна, потому что каждый рубль уплаченной комиссии является недовложенным рублем в портфель, который в будущем на горизонте нескольких лет (и уж тем более пары-тройки десятков лет) сократит доход от такого портфеля. Мои цели инвестирования были долгосрочными, поэтому активно торговать не планировал — изучал отчеты компаний, смотрел, какие компании присутствуют на бирже, как они выплачивают дивиденды (и выплачивают ли) и т. д. Только после детального анализа компании я приступал к следующему шагу — покупка.
У меня экономическое образование, поэтому я уже знал, что такое акции и облигации, и как они в теории работают, но как это все применяется на практике — тут уже оставалось только набраться опыта.
Кто-то сказал очень классную мысль: «Счастье для человека — это когда работа совпадает с его любимым делом». В моем случае все совпало! Мне нравится работать с цифрами, и это такой дополнительный плюс: хобби, за которое еще и доплачивают.
У меня мгновенно добавилось несколько тысяч седых волос, но я очень быстро усвоил первый урок: инвестировать нужно только свои и ни в коем случае не влезать в долги. Золотое правило!
В «Сбербанке» менеджеры меня уговорили вместе с брокерским счетом открыть еще индивидуальный инвестиционный счет — специальный брокерский счет, куда можно вносить деньги и получать кэшбэк от государства. Звучало неплохо, и я согласился. Дома я детальнее изучил, что такое ИИС, для чего он нужен, и как он работает — все нравилось. Решил внести на него деньги, чтобы через год, помимо обычных инвестиционных доходов, получить еще и налоговый вычет. Поскольку это уже был конец года, я подумал, что если успею до конца года внести 400 тысяч, то потом по логике я получу гораздо больше. Потом понял, что в начале следующего года счет еще раз необходимо пополнить, чтобы, спустя 12 месяцев, получить еще один вычет от государства. Итого, нужно было где-то еще найти около 400 тысяч. Тут мне в голову пришла, как мне тогда показалось, гениальнейшая идея: я решил взять кредит на 800 тысяч, внести их на ИИС и на них же купить ОФЗ, потому что ОФЗ — это самые надежные бумаги, это не акции, которые могут в любой момент упасть в цене. Я был уверен, что все будет хорошо, а если у меня что-то не получится, то я смогу продать ОФЗ, закрыть ИИС, вывести деньги и сразу же погасить кредит. Никаких проблем я не предвидел. Я считал, что в крайнем случае останусь при своих деньгах. Я взял кредит на 800 тысяч, в декабре внес первые 400 тысяч, а в январе следующего года довнес оставшуюся сумму и купил ОФЗ. Все шло по плану, но спустя где-то месяц США вводит санкции против госдолга России, и у меня весь портфель падает примерно на 30% - тот самый портфель, который являлся моим обеспечением потребительского кредита.
У меня мгновенно добавилось несколько тысяч седых волос, но я очень быстро усвоил первый урок: инвестировать нужно только свои и ни в коем случае не влезать в долги. Золотое правило!
Блокировщик рекламы это объявление не скрыл, но теперь, спустя столько времени, я ему очень благодарен.
Подавляющая доля моего портфеля сейчас — это акции российских эмитентов, которые торгуются на Московской бирже. Где-то за год до начала известных событий 2022 года я решил диверсифицировать портфель и начал покупать иностранные ценные бумаги США и Великобритании, но в итоге все мои европейские инвестиции остались заблокированными в Euroclear. Хорошо, что их там было не особо много. После этого я решил дальше увеличивать размер портфеля за счет российских эмитентов.
В 2021 году Parus AM вывел на биржу свой первый фонд. В тот момент я как раз активно анализировал американские фонды REITs и думал, почему у нас такого нет. В плане реализации такая же простая идея — создать фонд, купить хорошую недвижимость, сдавать ее в аренду, а доходы делить среди пайщиков. Тогда же PNK Rental начал рекламировать похожий продукт, но что-то меня в нем оттолкнуло: возможно, недостаточная прозрачность цепочки владения.
Спустя какое-то время я случайно наткнулся на рекламный баннер Parus AM в интернете. К рекламе у всех, наверное, отношение одинаковое — ничего хорошего там рекламироваться не может, потому что хорошие вещи в рекламе не нуждаются. В тот момент я еще удивился, почему блокировщик рекламы это объявление не скрыл, но теперь, спустя столько времени, я ему очень благодарен.
Я перешел на сайт Parus AM и оставил через обратную форму связи заявку с вопросами, которые меня интересовали. После того, как я получил ответы, я отметил для себя ряд плюсов. Например, паи можно было купить на Московской бирже — в отличие от PNK Rental, который тогда можно было купить только в личном кабинете. Такой путь покупки мне показался надежным, и я решил попробовать. Для начала я купил на пробу несколько паев и был рад, когда, спустя месяц, пришла первая выплата дохода. В тот момент я понял, что я нашел то, что давно искал.
Если я могу самостоятельно купить акции, то зачем мне платить лишние деньги фондам
Я не являюсь классическим пассивным инвестором и не следую каким-либо индексам, а ориентируюсь на стокпикинг — подборку отдельных акций после их тщательного анализа. У меня есть файлик, куда вношу отчетность компаний за несколько периодов. На основе этих данных я могу быстро анализировать структуру компании, ее капитал, динамику, как ситуация на нее влияет и т. д. После чего выбираю компании, в которых мне нравится то, как они себя ведут, и тогда уже принимаю решение, хочу ли я видеть эту компанию у себя в портфеле.
Под пассивным портфелем в основном понимается то, что инвестор покупает паи какого-то биржевого фонда, где уже сам провайдер фонда подбирает определенные бумаги, исходя из своей политики или прописанных в правилах фонда правил. У меня к фондам отношение примерно такое же, как к пенсионному фонду или страховым компаниям, о которых я говорил в начале. Если я могу самостоятельно купить акции, то зачем мне платить лишние деньги фондам, пусть даже они будут за меня следить и как-то помогать мне сбалансировать мой портфель. Мне несложно это сделать самому вечером после работы. Со временем весь процесс стал занимать у меня около 30 минут. Иногда могу и в течение дня что-нибудь по теме послушать или зайти на сайт Yandex и изучить новостной фон.
Продавать я готов только в том случае, если компания мне перестанет нравиться.
Избавляться от своих активов я не люблю и не планирую, так как в свой портфель добавил компании, которые я предварительно тщательно изучил и отобрал. Продавать я готов только в том случае, если компания мне перестанет нравиться, или, если я пойму, что дальнейшие перспективы у нее не очень позитивные. А так, если у компании просто сложные времена, то я предпочитаю переждать. История циклична, и ситуация со временем может измениться.
«Не бойтесь пробовать, но сначала изучите то, что вы покупаете.»
Именно такой совет я бы дал в первую очередь всем начинающим инвесторам. Некоторые инвесторы следят и повторяют за чужими портфелями, но я не слежу и другим не советую, потому что понимаю, что у каждого человека свои цели, возраст, горизонт инвестирования, отношение к риску. То, что подходит одному, может не подойти другому.
Мой портфель — портфель, который я собрал для себя, исходя из происходящего и того, к чему я готовлюсь. Вряд ли найдется в мире другой человек, который на 100% похож на меня. Следовать каким-то советам и портфелям, мне кажется, неправильно. Каждая история уникальна!
Если вы хотите стать героем следующего выпуска и поделиться своей историей, заполните небольшую анкету по ссылке, наша редакция свяжется с вами.